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零售金融周报:中银消费金融半年内两次被罚监

来源:未知 作者:admin 日期:2018-10-26 13:02

  原标题:零售金融周报:中银消费金融半年内两次被罚,监管层对消费领域密集发声

  本周,机构零售升级持续。从银行的层面看,兴业银行运营管理部在京召开其旗下产品兴业管家运营成果分享会,重点介绍了兴业管家服务小微企业的情况;从持牌消费金融公司的层面看,监管趋严,中银消金半年内两度被罚,华融消金也进入了业务和领导班子的调整期;从金融科技公司的层面看,奥马电器旗下多家子公司被起诉,进入多事之秋;维信金科力推业务的全面线上化;车好多用C+轮融资募集的资金布局新零售。

  监管层对于消费领域密集作为和发声。中银协正式成立消金专委会;理财子公司征求意见稿下发,支持公募理财直接投资股票;国家统计局和商务部的发布的数据均显示,消费对经济增长的基础性作用持续增强。

  10月16日,兴业银行运营管理部在京召开其旗下产品兴业管家运营成果分享会,重点介绍了兴业管家服务小微企业的情况。

  兴业管家是由兴业银行推出的一款对公移动支付产品,主要服务对象是小微企业。该产品以手机为主要载体,项下的主要功能包括转账汇款、账户查询、银企对账、财富管理、物流代发和工资代发等。

  第一,兴业管家APP提升了业务支付的便利性。针对主要服务群体--小微企业的现实需求,兴业管家提供了一系列与金融相关性较弱但与小微企业实际需求联系较为紧密的服务,如财务和人力审批、待办事项提醒、远程会议等免费移动办公服务等。

  第二,兴业管家中加入了投贷互动元素,为小微企业融资提供信息展示与撮合服务。初创期的小微企业,对于外部融资亦有相当的需求。对此,对于有融资需求的小微企业,兴业银行相应片区的客户经理会先对企业做尽职调查,若尽调结果显示企业各方面条件符合要求,则由客户经理将相关信息通过内部OA系统报送兴业银行总部审批;总行审核批准后,会将相关的融资信息挂在兴业管家APP中,并根据有融资需求的企业所处的行业、融资轮数(天使轮、A轮、B轮等),将信息进行分类。同时,引入市场上知名的PE、VC机构。对于中意的项目,投资方可以和被投资方自行进行接触、洽谈。整个过程中,兴业银行仅负责信息的展示,亦不对各方收取任何费用。项目的风险,由投资方自行承担。

  第三,更加注重安全。对于企业版的手机银行,与个人支付不同的是,企业端支付一般金额较高,所以对安全性也更高。针对这一点,兴业管家进行了相应考虑和安排。类似于PC端网上银行的U盾,企业在通过兴业管家进行支付时,也需要通过手机USB接口连接兴业银行提供的支付棒。支付棒还可以与跟手机音频进行蓝牙通信,ManBetX体育投注并将与支付相关的信息显示在外附的电子屏上。支付棒如何保障支付安全?兴业银行运营管理部兴业管家的负责人翟守津介绍说,一,兴业银行内部相关内控措施极为严格,二,支付棒不联网,如此可以杜绝外部黑客攻击。

  点评:兴业管家的推出一定程度上显示出银行在经营理念、客户服务方式上的探索与转变。

  中国基金报报道,10月16日,中国人民银行上海分行公示了中银消费金融的行政处罚决定,公示表显示,因违反《征信业管理条例》,中银消费金融被处以10万元人民币罚款,作出行政处罚决定日期为10月10日。

  事实上,这已是中银消费金融年内第二次被罚,且距上一次被罚仅仅不到半年的时间。今年5月,上海银监局对中银消费金融处以警告,并作出合计高达138.68万元罚款的行政处罚。处罚书显示,2016年7月,该公司在办理部分贷款时,存在以贷收费的行为。上海银监局认定该行为违法了《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款,决定处以警告,并罚没合计人民币138.68万元。值得一提的是,这也是今年以来消费金融业内最大罚单。

  随着国内消费需求不断增长,消费金融市场的火爆程度与日俱增。但在消费金融发展强劲的同时,也存在征信数据不完善、风控体系不健全、发展方式粗放等诸多问题。今年以来,针对这些不规范或违规违法行为,监管机构也加大了对消费金融公司的监管力度。据不完全统计,今年以来监管部门已针对持牌消金公司开出至少6张罚单,ManBetX体育投注,涉及四家持牌消金公司。

  而在去年,5机构共领到6次处罚,相关公司及人员合计被罚金额高达1189万元。业内人士指出,在消费金融公司井喷之后,合规将是未来行业健康发展的重点。

  10月12日,华融消费金融(简称华融消金)通过官方微信公众号宣布,所有借款用户需及时上传消费凭证,逾期未上传者还将缴纳贷款发放金额3%的违约金。

  同时,据了解,华融消金正在试图调整大额消费贷业务模式,从与渠道商合作转向自营模式。新的业务模式中,获客团队仅负责客户推荐,其他由华融内部员工亲自负责。

  另外,还有消息称,华融消费金融现任董事长贾传宝、总经理邹新亮双双被免职。

  公开信息显示,华融消金成立于2016年1月,经中国银监会批准,由中国华融作为主要出资人发起成立。

  10月15日,中央纪委国家监委官网公布消息称,对中国华融原党委书记、董事长赖小民给予开除党籍、开除公职处分。

  10月16日,A股上市公司奥马电器(002668)发布两则公告,称公司及多家子公司收到应诉通知。具体来说,包括钱包汇通、钱包金服、钱包智能、中融金等4家全资子公司,广东奥马电器股份有限公司(下称奥马电器)及其法人赵国栋、股东刘颖。

  公告披露,法院已受理原告湖南省资产管理有限公司因合同纠纷对公司、钱包汇通、钱包金服、钱包智能、中融金提起的民事诉讼案。

  近日,维信金科发布公告称,以1180万元的价格出售线下大额贷款业务。据悉,出售完成后,维信金科将不再经营线下大额贷款,战略重心转向纯线上消费信贷。本次交易所获得的资金也将主要用于进一步扩张线上贷款业务。

  维信金科所出售的线下大额信贷业务包括:线下分办事处及营业网点的租约、无形资产及与业务有关团队;而与之相关的信贷资产,则与买方订立了独立的固定投资回报协议。

  维信金科招股书曾披露,线下大额贷款业务是其三大业务之一,另外两个业务分部是信用卡代偿和线上小额消费信贷。

  10月16日,车好多集团宣布完成C+轮1.62亿美元融资,新加入的投资方包括天图投资等,而DST、诺伟其、CKE作为老股东追加投资,C轮融资总额达9.8亿美元。据悉,此轮融资后,车好多集团估值已达66亿美元。

  车好多集团旗下拥有瓜子二手车、毛豆新车与车速拍三大品牌。在过去3年时间里,集团完成了推动行业升级的基础设施搭建,并于2018年开始推动汽车新零售的落地。本轮融资及资金将重点用于发展新零售,包含全国线下店布局--瓜子二手车严选直卖店、毛豆新车直营店,以及围绕新零售在大数据、人工智能、智能设备等技术层面的投入。

  10月17日,中国银行业协会消费金融专业委员会成立大会暨一届一次全体成员会议在北京召开。ManBetX体育投注中国银保监会非银部主任毛宛苑、中国银行业协会秘书长黄润中等出席成立大会并讲线家消费金融公司的主要负责人参加了本次会议。

  会议全票通过了《关于审议中国银行业协会消费金融专业委员会第一届常委单位的议案》,公布了22家持牌消费金融公司作为会员单位(厦门金美信消费金融公司获批开业但尚未开业,暂未列入)。

  其中,中银消费金融当选为主任单位;捷信消费金融、苏宁消费金融、招联金融、马上消费金融、中邮消费金融、兴业消费金融6家公司当选为副主任单位;其余15家消费金融公司为成员单位。

  未来,消费金融专委会应发挥四个领域的重要作用:一是努力提高服务实体经济质效,促进消费转型升级;二是积极落实监管要求,引导行业合规稳健发展;三是充分发挥桥梁作用,搭建沟通交流平台;四是加强行业自律,规范市场行为。

  点评:消费金融公司在近十年的发展历程中,由最初的4家发展到目前的23家,在助力消费转型、扩大内需、支持经济增长等方面所发挥的作用逐步显现。

  10月22日,商务部市场运行司负责人介绍了2018年前三季度我国消费市场运行情况。商务部市场运行司负责人指出,今年以来,我国消费市场规模保持平稳增长,消费结构不断升级,消费对经济增长的基础性作用持续增强。该负责人表示,随着国民经济运行总体平稳,供给侧结构性改革深化发展,高质量发展扎实推进,居民收入增长和社会就业保持稳定,各项促消费政策措施进一步落实,预计后期消费市场将持续稳定发展。

  10月19日,国家统计局公布前三季度经济运行情况。前三季度,社会消费品零售总额274299亿元,同比增长9.3%,增速较上半年回落0.1个百分点。

  针对近期社会上热议的消费降级问题,国家统计局新闻发言人毛盛勇在当天召开的2018年前三季度国民经济运行情况新闻发布会上回应称,综合起来看,消费较快增长、消费规模扩大、消费贡献提升、消费结构升级的趋势还在延续。

  但毛盛勇也强调,当前制约消费增长的一些因素确实还比较多。因此,一方面,要多措并举努力增加居民收入水平,完善收入分配和社会保障,努力为居民消费提供收入基础。另一方面,要深化供给侧结构性改革,提升供给质量,不断满足消费升级的需要。

  点评:今后一个时期,随着我国发展阶段的变化和经济发展方式的转变,发挥消费的基础性作用越来越重要。

  10月19日,中国银保监会发布了关于《商业银行理财子公司管理办法(征求意见稿)》(以下简称《理财子公司管理办法》)公开征求意见的公告。目前,理财子公司开展理财业务需要遵循的监管要求,涉及三项政策文件--《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(即资管新规)、《商业银行理财业务监督管理办法》(即理财新规)以及本次发布的《理财子公司管理办法》。

  《理财子公司管理办法》共六章61条,分别为总则、设立变更与终止、业务规则、风险管理、监督管理、附则。意见反馈截止时间为2018年11月18日,这一文件瞬间引起了资管行业的高度关注,未来商业银行在发展资产管理业务方面,将迎来更多的发展机遇。

  首先,商业银行自主选择是否设立理财子公司。下一阶段,各家银行从事理财业务,将呈现两种业态:第一种是设立理财子公司,由独立子公司负责开展资管业务;第二种是不设立理财子公司,将理财业务整合到已开展资管业务的其他附属机构。

  其次,与之前的理财新规相比,《理财子公司管理办法》部分规定更加灵活。比如,《理财子公司管理办法》规定公募理财将不设销售起点,允许直接投资股票。而理财新规中规定公募理财的起售点为1万元,且公募理财若要投资股票须通过公募基金。

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